IHREN KREDIT VERSTEHEN UND ERFOLGREICH NUTZEN
Ein erfolgreicher Kredit zeichnet sich dadurch aus, dass er gut beginnt, reibungslos verläuft und gut endet. Er beginnt mit einem klaren Verständnis davon, was Kredit ist, wie er funktioniert und welche Auswirkungen er auf Ihr Budget hat.
Wir helfen Ihnen, Ihren Privatkredit in nur wenigen Schritten zu verstehen und erfolgreich abzuschließen:
BEANTRAGEN SIE EINEN PRIVATKREDIT
1. Wie?
Sie können Ihren Privatkredit online beantragen, von der Kreditsimulation bis zur elektronischen Signatur.
Schritt 1: Simulieren Sie Ihren Kredit online, indem Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit angeben.
Schritt 2: Füllen Sie das Online-Antragsformular mit Ihren persönlichen Daten aus.
Schritt 3: Erhalten Sie umgehend eine vorläufige Entscheidung online.
Schritt 4: Senden Sie uns Ihren Antrag: entweder vollständig online mit elektronischer Signatur oder per Post.
Sie erhalten von uns innerhalb von 48 Stunden (Werktagen) eine endgültige Antwort.
2. Welche Informationen werden für einen Privatkredit benötigt?
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Ihre Identität;
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Ihre Wohnsituation;
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Ihre familiäre Situation;
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Ihre berufliche Situation: Status, sozio-berufliche Kategorie, Dienstalter;
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Ihre finanzielle Situation (Einkommen, Ausgaben, bestehende Kredite).
Für jede dieser Angaben können Belege angefordert werden. In jedem Fall ist ein Identitätsnachweis erforderlich, und bei Krediten über 5.000 € werden zusätzlich ein Einkommensnachweis und ein Adressnachweis benötigt.
Die Entscheidung des Kreditgebers basiert auf den von Ihnen gemachten Angaben zu Ihrer Situation. Daher ist es wichtig, bei der Beantragung des Kredits genaue und präzise Angaben zu machen.
3. Welche Dokumente werde ich erhalten?
Das Lagarde-Gesetz trat im Mai 2011 in Kraft, um Ihnen zu helfen, Ihren Kredit besser zu verwalten, zu verstehen und erfolgreich damit umzugehen. Es regelt Verbraucherkredite in Deutschland. Sie erhalten nun sechs Dokumente:
Vorvertragliches Informationsblatt: Dieses Dokument enthält Informationen über den Kreditgeber und beschreibt detailliert die Merkmale des Kredits, seine Kosten und etwaige Gebühren sowie die rechtlichen Aspekte. Mithilfe dieses Dokuments können Sie den Umfang Ihrer Verpflichtung verstehen und das Angebot mit Konkurrenzangeboten vergleichen.
Dialogblatt: Dieses Dokument fasst Informationen über den Kreditnehmer (und gegebenenfalls den Mitkreditnehmer) zusammen (Beschäftigungsstatus, Einkommen, Ausgaben usw.). Der Kreditnehmer bestätigt die Richtigkeit dieser Angaben. Anhand dieses Dokuments kann das Kreditinstitut Ihren Antrag prüfen, insbesondere Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu ermitteln.
Informations- und Beratungsblatt zur Kreditnehmerversicherung: Es beschreibt Ihren Bedarf und unsere Empfehlungen und Ratschläge zur Kreditnehmerversicherung mit dem Ziel, Ihnen eine auf Ihre persönliche Situation zugeschnittene Versicherung anzubieten.
Kreditvertragsangebot: Dieses Dokument definiert die Merkmale des Kredits und legt die Bedingungen für dessen Zustandekommen und Durchführung fest; es enthält insbesondere einen Abschnitt zum Abschluss einer optionalen Versicherung. Dieses vom Kreditgeber unterzeichnete Dokument muss auch vom Kreditnehmer (und gegebenenfalls Mitkreditnehmern) datiert und unterzeichnet werden, wodurch dieser die Annahme des Kredits formalisiert und sich zur Einhaltung seiner Bedingungen verpflichtet.
Produktinformationsdokument für Versicherungen: Es bietet einen zusammenfassenden Überblick über die Eigenschaften des Produkts und ermöglicht gegebenenfalls einen Vergleich mit anderen Produkten.
Versicherungshinweis: Er enthält detaillierte Angaben zu den Versicherungsbedingungen und den Verpflichtungen des Versicherers.
WARUM EINE PRIVATKREDITVERSICHERUNG ABSCHLIESSEN?
1. Welche Vorteile bietet der Abschluss einer Versicherung?
Der Kredit verpflichtet Sie für die gesamte Rückzahlungsdauer. Eine Restschuldversicherung ist eine zusätzliche Sicherheit für den Kredit, die Sie gegen unvorhergesehene Ereignisse absichert. Wie Ihre Hausrat- oder Kfz-Versicherung sollte auch diese sorgfältig geprüft werden.
Sie ermöglicht Ihnen Folgendes:
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Schützen Sie Ihr Einkommen und Ihre Familie;
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Sichern Sie sich Ihre monatlichen Raten oder den ausstehenden Betrag für den Fall unvorhergesehener Ereignisse;
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Verwalten Sie Ihr Budget verantwortungsvoll. Eine Versicherung ist daher eine wichtige Ergänzung, um Ihren Kredit sorgenfrei und erfolgreich zurückzuzahlen.
2. Was decken die Versicherungspolicen von Kapitalo Finanz ab?
Im Todesfall übernimmt der Versicherer das verbleibende Kapital bis zum im Vertrag festgelegten Höchstalter.
Bei Erwerbsunfähigkeit oder Krankheit werden Ihre monatlichen Beiträge bis zur Rückkehr in den Beruf und bis zum im Vertrag festgelegten Höchstalter vollständig übernommen.
Zusätzlich zu den TIK-Garantien profitieren Sie von einer 100%igen Deckung Ihrer monatlichen Zahlungen für einen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgelegten Zeitraum bis zur im Vertrag festgelegten Altersgrenze.
3. Welche Einschränkungen und Ausschlüsse gibt es bei Versicherungspolicen?
Die Grenzen und Ausschlüsse der oben genannten Versicherungspolicen sind in dem Informationsblatt, das Sie mit Ihrem Kreditvertragsangebot erhalten, detailliert aufgeführt.
Folgende Punkte sind vom Versicherer nicht abgedeckt:
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Krankheiten und Unfälle, die vor der Anmeldung eingetreten sind.
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Speziell für die Arbeitsplatzverlustgarantie: Voraussetzung für die Garantie ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis (ohne Probezeit), das zum Bezug von Arbeitslosengeld berechtigt.
Um Ihnen die Absicherung Ihres Kredits zu erleichtern, bietet Kapitalo Finanz Ihnen auch weitere, auf Ihre Situation zugeschnittene Versicherungsprodukte an.
4. Wie unterstützt mich Kapitalo Finanz bei meinem Privatkredit?
Verpflichtung Nr. 2 für eine erfolgreiche Kreditvergabe: " Wissen, wann man Nein sagen muss: Um jegliches Risiko einer Überschuldung zu vermeiden, verpflichtet sich Kapitalo Finanz dazu, keine Anträge anzunehmen, bei denen die Rückzahlungsfähigkeit eingeschränkt sein könnte.“
Kapitalo Finanz prüft Ihre Rückzahlungsfähigkeit, um den Erfolg Ihres Kreditantrags sicherzustellen. Dabei wird überprüft, ob Ihre Schuldenhöhe ausreicht, um die monatlichen Raten zu decken, und ob Ihr Einkommen während der gesamten Laufzeit des Kredits konstant ist. Werden diese Bedingungen nicht erfüllt, kann der Kredit nicht bewilligt werden.
IHRE RÜCKRUFFRIST
Die Widerrufsfrist ermöglicht es Ihnen, Ihre Entscheidung nach Unterzeichnung des Kreditvertrags zu überdenken.
Die Widerrufsfrist beträgt in der Regel 14 Tage ab Unterzeichnung des Kreditvertrags. Der Widerruf muss per Einschreiben mit Rückschein erfolgen; die Ausübung dieses Rechts führt nicht zu einer Akteneintragung.
VERFÜGBARE MITTEL
Die dem Gesamtbetrag des Darlehens entsprechenden Gelder können erst nach Ablauf einer Frist von 3 Tagen ab Annahme des Darlehensvertrags durch den Darlehensnehmer freigegeben werden.
Nach Ablauf dieser Frist werden die Gelder von Kapitalo Finanz auf das von Ihnen angegebene Bankkonto überwiesen.
RÜCKERSTATTUNG IHRER MONATLICHEN ZAHLUNGEN
Ihr Privatkredit wird in monatlichen Raten zurückgezahlt.
Die monatliche Rate und die Rückzahlungsdauer werden bei der Kreditaufnahme festgelegt und im Kreditvertragsangebot spezifiziert: Die monatliche Rate und die Rückzahlungsdauer bleiben daher während der gesamten Laufzeit des Kredits konstant.
Es ist möglich, das Abholdatum zu ändern.
Darüber hinaus setzt sich Ihre monatliche Rate für Ihren Privatkredit aus Tilgung und Zinsen zusammen. Jeden Monat zahlen Sie einen Teil des geliehenen Kapitals („Tilgungsanteil“) und einen Teil der Kreditkosten („Zinsanteil“) zurück.
Der Zinsanteil ist zu Beginn der Kreditrückzahlung höher, sinkt aber mit jeder monatlichen Rate. Umgekehrt steigt der Tilgungsanteil, der zu Beginn der Rückzahlungsperiode niedrig ist, mit jeder weiteren Rate.
Die monatliche Rate kann auch eine feste "Versicherungskomponente" enthalten, wenn Sie gleichzeitig mit Ihrem Darlehen eine Versicherung abgeschlossen haben.
1. Wie werde ich über die zu zahlenden Beträge informiert?
Zuerst im Kreditvertrag, dann:
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Das Bestätigungsschreiben für das Darlehen fasst die Details des Darlehensvertrags zusammen (Darlehenshöhe, Laufzeit, monatliche Raten sowie Datum der ersten und letzten Rate).
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Der Tilgungsplan zeigt die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen. Dieser Plan ist auf Anfrage bei Kapitalo Finanz erhältlich.
2. Kann ich eine vorzeitige Rückzahlung leisten?
Eine Vorauszahlung ist möglich. Der Restbetrag kann Ihnen auf Anfrage per Post zugesandt werden.
Der Kreditgeber kann eine Entschädigung erhalten, jedoch nur unter bestimmten Bedingungen und innerhalb bestimmter Grenzen.
3. Wie werden meine monatlichen Zahlungen berechnet?
Die monatliche Rate ist bei Kreditaufnahme festgelegt und im Kreditvertrag angegeben. Sie bleibt während der gesamten Rückzahlungsdauer konstant. Folgende Faktoren werden bei der Berechnung der monatlichen Rate berücksichtigt:
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Die Gesamtdarlehenssumme;
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Die Darlehenslaufzeit;
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Die Anzahl der monatlichen Raten;
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Der Zinssatz (der Basiszinssatz zur Berechnung der Darlehenszinsen. Im Gegensatz zum effektiven Jahreszins enthält er keine zusätzlichen Gebühren);
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Die monatlichen Kosten etwaiger abgeschlossener Versicherungen;
4. Wie berechne ich die Kosten meines Privatkredits?
Um einen Kredit erfolgreich zu erhalten, ist es wichtig, gut informiert zu sein. Die Gesamtkosten eines Kredits setzen sich aus Zinsen, Gebühren, Steuern und sonstigen Kosten zusammen, die für den Abschluss und die Durchführung des Kreditvertrags anfallen und dem Kreditgeber bekannt sind (Notargebühren ausgenommen). Zusammen mit dem aufgenommenen Kreditbetrag ergibt sich daraus der Gesamtbetrag, der zurückzuzahlen ist.
Gesamtbetrag (zurückzuzahlender Betrag) = Gesamtkreditbetrag (geliehener Betrag) + Gesamtkosten des Kredits (Zinsen, Gebühren, Steuern und Entgelte)
Gesamtkosten des Kredits = Gesamtbetrag (zurückzuzahlender Betrag) – Gesamtbetrag des Kredits (geliehener Betrag).
Die Gesamtkosten eines Kredits können auch als jährlicher Prozentsatz des Kreditbetrags ausgedrückt werden: Dies wird als jährlicher Prozentsatz (APR) bezeichnet.
Der Gesamtbetrag sowie der effektive Jahreszins ermöglichen einen Vergleich verschiedener Kreditangebote.